В неоплатном долгу

Фото: novved.ru

Так ли страшны МФО, как их малюют

Спасти бабушку

Накануне 1 сентября новгородские судебные приставы навещали детей должников по алиментам, чтобы вручить подарки к школе. По одному из адресов их встретили пожилая женщина и девочка Катя, мама которой девять лет назад ушла отмечать день рождения подруги и с тех пор больше дома не появлялась. Бабушка посетовала, что ее донимают коллекторы. Причина — долг перед микрофинансовыми организациями. Первоначально речь шла о сумме в 30–40 тыс. рублей, но позже выяснилось, что её долг МФО составил больше 100 тысяч.

У этой истории — счастливый конец. После того как информация разошлась по сети, отзывчивые новгородцы скинулись и оплатили все долги пожилой женщины. «Две новгородские организации погасили большую часть этой суммы. Порядка 30 жителей области перевели посильные для себя суммы. Кроме этого, новгородцы передавали вещи, приобретали продукты, у девочки появились новая форма и мобильный телефон», — сообщили в пресс-службе УФССП России по Новгородской области. Юрист Ольга Жохова вместе с бабушкой ходила по организациям, выдающим микрозаймы, контролировала передачу денег и правильность оформления документов.

Наверняка каждый сможет припомнить еще пару случаев, когда люди не могли вовремя вернуть долг МФО. Из-за этого многие обходят их стороной. Однако без клиентов МФО не остаются. То тут, то там можно увидеть павильоны с заманчивыми обещаниями выдать средства за пять минут. Есть люди, которые постоянно перехватывают там деньги до зарплаты. Есть и те, кто доверяет МФО свои сбережения, соблазнившись высокими процентами. Насколько это рискованно и стоит ли связываться с микрофинансовыми организациями?

Доверяй, но проверяй

Для начала надо понять: МФО — это не банк, а инвестиции в них не являются вкладом. Все МФО делятся на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Разница между ними заключается в размере собственного капитала, в максимальной сумме займа (МФК могут выдать одному человеку не более 1 млн. рублей, МКК — не более 500 тыс. рублей). Кроме того, за работой МКК следят саморегулируемые организации, за МФК — Банк России.

Почему все же люди обращаются в МФО? По сравнению с банками у них есть ряд преимуществ. Для оформления займа нужен минимальный пакет документов и не важна кредитная история. Кроме того, во многих случаях они выдают деньги быстрее банков. МФО также более доступны — часто работают в населенных пунктах, где нет офисов банков, предоставляют займы онлайн. Но при минимальных требованиях к заемщику процентные ставки в МФО очень высоки — 1,5–2% в сутки. За год может набежать более 700%. Цифра пугающая, но стоит учитывать, что максимальный срок, на который можно получить деньги, — всего 30 дней.

— Займы «до зарплаты» обычно берут для покрытия экстренных расходов на короткое время, — рассказывает заместитель управляющего отделением по Новгородской области Северо-Западного главного управления Центрального банка РФ Елена БАЛУЕВА. — Их преимущество в скорости и простоте оформления, однако стоит обратить внимание на высокую процентную ставку. Брать такой заем имеет смысл, если вы уверены в том, что точно сможете его отдать, а выгода от его использования перевесит понесенные затраты.

Теперь об инвестициях в МФО. Как правило, они обещают доход в размере 16–18% годовых при возможности забрать деньги досрочно и 20–26% — без нее. Однако, доверяя МФО сбережения, важно помнить, что делаете вы это на свой страх и риск. В то время как возмещение в банке, входящем в государственную систему страхования вкладов, будет составлять 100%, если сам вклад не превышал 1,4 млн. рублей, сохранность средств в МФО никто не гарантирует.

Специалисты Центробанка советуют при выборе МФО обратить внимание на два момента. Во-первых, все МФО обязаны регистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Найти его можно на официальном сайте Банка России. Во-вторых, если компания входит в одну из СРО, это является дополнительной гарантией ее добросовестности. Информацию об этом, как правило, можно найти на сайтах самих МФО.

Не беспокоить!

Что важно знать, если вы все-таки не смогли вернуть МФО деньги в срок.

В 2017 году в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» были внесены изменения, направленные на защиту интересов клиентов. В частности, был ограничен максимальный размер долга. Теперь МФО не вправе начислять по договору проценты, превышающие трехкратный размер выданного займа. Если же клиент какое-то время платил, а потом перестал это делать, проценты на оставшуюся непогашенной часть долга не могут превышать ее двукратный размер.

У коллекторов — свои ограничения. Согласно законодательству, они не могут общаться с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов, а в выходные и праздники — с 20 до 9 часов по местному времени. Также запрет наложен на личные встречи чаще раза в неделю и телефонные звонки чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми в месяц.

Как правило, клиенты, понимающие, что вернуть долг вовремя они не смогут, следуют по одному из трех путей. Они либо уходят в глухую оборону и перестают отвечать на звонки, либо берут новые  займы, чтобы отдать старые, либо приходят в офис МФО и объясняют сложившуюся ситуацию. Специалисты считают последний вариант оптимальным. Микрофинансовые организации заинтересованы в том, чтобы вернуть свои деньги, а потому обычно идут навстречу заемщикам. Само собой, просто так долг никто не простит, но можно договориться о его реструктуризации, рефинансировании или кредитных каникулах.

Рисунок denaro911.ru

 
По теме
Что важно знать о новом законопроекте о пенсиях - МФЦ Правительство Российской Федерации одобрило и направило в Государственную думу проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам назначения и выплаты пенсий»,
18.07.2018
В Боровичах создадут ТОСЭР - 53news.Ru Комиссия Минэкономразвития РФ накауне согласовала заявку моногорода Боровичи на создание ТОСЭР.
14.07.2018
 
Пенсионную дискуссию прокомментировал руководитель новгородского регионального отделения ПФР - 53news.Ru Сегодня, 11 июля, председатель Совета при президенте РФ по развитию гражданского общества и правам человека Михаил Федотов высказался за изменение пенсионной системы, сообщает ТАСС.
12.07.2018
 
Что важно знать о новом законопроекте о пенсиях - МФЦ Правительство Российской Федерации одобрило и направило в Государственную думу проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам назначения и выплаты пенсий»,
18.07.2018 МФЦ
В Боровичах создадут ТОСЭР - 53news.Ru Комиссия Минэкономразвития РФ накауне согласовала заявку моногорода Боровичи на создание ТОСЭР.
14.07.2018 53news.Ru
Новгородский районный суд вынес обвинительный приговор по уголовному делу в отношении 33-летнего местного жителя Александра Маркова.
20.07.2018 Прокуратура Новгородской области
Данью святой памяти стала всероссийская акция «Бессмертный полк». В школе № 1 ребята, занимающиеся внеурочной деятельностью по программе «Историческое краеведение»,
13.07.2018 Малая Вишера
«Человек, он всюду человек» - Окуловский Вестник 17 июля в Окуловке прошли 32‑е Маклаевские чтения Антрополог и этнограф, лингвист и зоолог, ботаник и географ, врач, писатель, публицист и художник.
20.07.2018 Окуловский Вестник
Актриса Евгения Любимова (в центре) с Тусиком-Гамлетом, Наталья Флейшман (справа) и Людмила Андрианова - Газета Звезда В фильме «Баржа-752», съёмки которого проходят в Новгородской области, снимаются не только новгородцы, но и их четвероногие питомцы.
20.07.2018 Газета Звезда
Согласно предварительному подсчету, праздник в Славянской деревне посетили более 1000 человек.
13.07.2018 Любытинские Вести
7 июля в рамках проекта «22 выходных» свою культурную программу на Ярославовом Дворище в Великом Новгороде представлял Холмский район.
13.07.2018 Газета Маяк
Каждая школа начинается с директора. Он как режиссёр, который создает спектакль, хотя сам не всегда появляется на сцене.
06.07.2018 Газета Вперед
Центральный защитник Рамазанов - Газета Вперед — Мои мужчины просто поставили меня перед фактом, — вспоминает Татьяна Рамазанова, — я даже не знала, что Артёму пришёл вызов на учёбу в спортшколу.
20.07.2018 Газета Вперед
Михаил Пореченков в шахматном клубе - Окуловский Вестник Чем больше узнаешь об этом человеке — тем больше восхищаешься его редким оптимизмом, любовью к жизни.
20.07.2018 Окуловский Вестник
Добровольцы против вандалов - Газета Заря Этим летом в социальных сетях появился призыв одного из поддорских любителей спорта собраться и навести порядок на стадионе.
20.07.2018 Газета Заря
Турнир имени Александра Мелехова в деревне Борки объединяет любителей спорта всех возрастов.
13.07.2018 Газета Звезда
В минувшую субботу на спортивных площадках рощи села Мошенское прошли соревнования районной спартакиады среди взрослого населения.
06.07.2018 Уверские зори
Новгородские моржи впервые покорят Ловать - Минспорт Новгородской области С 26 по 31 июля новгородские любители зимнего плавания организуют сверх марафонский заплыв по реке Ловать, посвященный 77-й годовщине создания Партизанского края на Новгородской земле.
20.07.2018 Минспорт Новгородской области
Новгородский районный суд вынес обвинительный приговор по уголовному делу в отношении 33-летнего местного жителя Александра Маркова.
20.07.2018 Прокуратура Новгородской области