В неоплатном долгу

Фото: novved.ru

Так ли страшны МФО, как их малюют

Спасти бабушку

Накануне 1 сентября новгородские судебные приставы навещали детей должников по алиментам, чтобы вручить подарки к школе. По одному из адресов их встретили пожилая женщина и девочка Катя, мама которой девять лет назад ушла отмечать день рождения подруги и с тех пор больше дома не появлялась. Бабушка посетовала, что ее донимают коллекторы. Причина — долг перед микрофинансовыми организациями. Первоначально речь шла о сумме в 30–40 тыс. рублей, но позже выяснилось, что её долг МФО составил больше 100 тысяч.

У этой истории — счастливый конец. После того как информация разошлась по сети, отзывчивые новгородцы скинулись и оплатили все долги пожилой женщины. «Две новгородские организации погасили большую часть этой суммы. Порядка 30 жителей области перевели посильные для себя суммы. Кроме этого, новгородцы передавали вещи, приобретали продукты, у девочки появились новая форма и мобильный телефон», — сообщили в пресс-службе УФССП России по Новгородской области. Юрист Ольга Жохова вместе с бабушкой ходила по организациям, выдающим микрозаймы, контролировала передачу денег и правильность оформления документов.

Наверняка каждый сможет припомнить еще пару случаев, когда люди не могли вовремя вернуть долг МФО. Из-за этого многие обходят их стороной. Однако без клиентов МФО не остаются. То тут, то там можно увидеть павильоны с заманчивыми обещаниями выдать средства за пять минут. Есть люди, которые постоянно перехватывают там деньги до зарплаты. Есть и те, кто доверяет МФО свои сбережения, соблазнившись высокими процентами. Насколько это рискованно и стоит ли связываться с микрофинансовыми организациями?

Доверяй, но проверяй

Для начала надо понять: МФО — это не банк, а инвестиции в них не являются вкладом. Все МФО делятся на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Разница между ними заключается в размере собственного капитала, в максимальной сумме займа (МФК могут выдать одному человеку не более 1 млн. рублей, МКК — не более 500 тыс. рублей). Кроме того, за работой МКК следят саморегулируемые организации, за МФК — Банк России.

Почему все же люди обращаются в МФО? По сравнению с банками у них есть ряд преимуществ. Для оформления займа нужен минимальный пакет документов и не важна кредитная история. Кроме того, во многих случаях они выдают деньги быстрее банков. МФО также более доступны — часто работают в населенных пунктах, где нет офисов банков, предоставляют займы онлайн. Но при минимальных требованиях к заемщику процентные ставки в МФО очень высоки — 1,5–2% в сутки. За год может набежать более 700%. Цифра пугающая, но стоит учитывать, что максимальный срок, на который можно получить деньги, — всего 30 дней.

— Займы «до зарплаты» обычно берут для покрытия экстренных расходов на короткое время, — рассказывает заместитель управляющего отделением по Новгородской области Северо-Западного главного управления Центрального банка РФ Елена БАЛУЕВА. — Их преимущество в скорости и простоте оформления, однако стоит обратить внимание на высокую процентную ставку. Брать такой заем имеет смысл, если вы уверены в том, что точно сможете его отдать, а выгода от его использования перевесит понесенные затраты.

Теперь об инвестициях в МФО. Как правило, они обещают доход в размере 16–18% годовых при возможности забрать деньги досрочно и 20–26% — без нее. Однако, доверяя МФО сбережения, важно помнить, что делаете вы это на свой страх и риск. В то время как возмещение в банке, входящем в государственную систему страхования вкладов, будет составлять 100%, если сам вклад не превышал 1,4 млн. рублей, сохранность средств в МФО никто не гарантирует.

Специалисты Центробанка советуют при выборе МФО обратить внимание на два момента. Во-первых, все МФО обязаны регистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Найти его можно на официальном сайте Банка России. Во-вторых, если компания входит в одну из СРО, это является дополнительной гарантией ее добросовестности. Информацию об этом, как правило, можно найти на сайтах самих МФО.

Не беспокоить!

Что важно знать, если вы все-таки не смогли вернуть МФО деньги в срок.

В 2017 году в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» были внесены изменения, направленные на защиту интересов клиентов. В частности, был ограничен максимальный размер долга. Теперь МФО не вправе начислять по договору проценты, превышающие трехкратный размер выданного займа. Если же клиент какое-то время платил, а потом перестал это делать, проценты на оставшуюся непогашенной часть долга не могут превышать ее двукратный размер.

У коллекторов — свои ограничения. Согласно законодательству, они не могут общаться с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов, а в выходные и праздники — с 20 до 9 часов по местному времени. Также запрет наложен на личные встречи чаще раза в неделю и телефонные звонки чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми в месяц.

Как правило, клиенты, понимающие, что вернуть долг вовремя они не смогут, следуют по одному из трех путей. Они либо уходят в глухую оборону и перестают отвечать на звонки, либо берут новые  займы, чтобы отдать старые, либо приходят в офис МФО и объясняют сложившуюся ситуацию. Специалисты считают последний вариант оптимальным. Микрофинансовые организации заинтересованы в том, чтобы вернуть свои деньги, а потому обычно идут навстречу заемщикам. Само собой, просто так долг никто не простит, но можно договориться о его реструктуризации, рефинансировании или кредитных каникулах.

Рисунок denaro911.ru

 
По теме
Увеличить - Новгородская ТПП По многочисленным просьбам предпринимателей, присутствовавших на встрече в правительстве с Экспертным советом по финансовой грамотности при Банке России в рамках "Недели финансовой грамотности", НТПП пригласила Анатолия Гавриленко,
15.10.2018
 
Фот: http://www.gig26.ru/UserFiles/News/photo/12541/img_18796.jpg - Вестник СЗФО В Великом Новгороде пройдет второй этап областной ярмарки «Урожай-2018». Подано 130 заявок от фермерских хозяйств, организаций перерабатывающей и пищевой промышленности, потребительской кооперации.
03.10.2018
 
Увеличить - Новгородская ТПП По многочисленным просьбам предпринимателей, присутствовавших на встрече в правительстве с Экспертным советом по финансовой грамотности при Банке России в рамках "Недели финансовой грамотности", НТПП пригласила Анатолия Гавриленко,
15.10.2018 Новгородская ТПП
Некоторые работодатели, желая сократить расходы, используют в качестве «белой» заработной платы установленный законом минимум, а остаток вознаграждения за труд выплачивают в виде «серой» (в «конвертах») зарплаты,
28.09.2018 Наша Жизнь
Бывший руководитель регионального Департамента строительства и дорожного хозяйства осужден за превышение должностных полномочий - Прокуратура Новгородской области Новгородский районный суд вынес обвинительный приговор по уголовному делу в отношении бывшего руководителя Департамента строительства и дорожного хозяйства Новгородской области Владимира Петрова.
19.10.2018 Прокуратура Новгородской области
Руководитель военно-патриотического клуба «Ратибор» Сергей Крылов рассказал об исследовании события военных лет – о крушении самолёта ЛИ‑2 на территории Хвойнинского района.
25.09.2018 Новая жизнь
​IX ТАИСИИНСКИЕ ЧТЕНИЯ 0 - Комитет культуры и туризму 18 октября 2018 года, по благословению Преосвященнейшего Ефрема, епископа Боровичского и Пестовского,
19.10.2018 Комитет культуры и туризму
Малая, милая Родина - Окуловский Вестник Окуловская земля связана с именами многих людей. Достойное место в этом ряду занимает выдающийся ботаник и агроном, первый директор Петровской земледельческой академии Николай Иванович Железнов.
19.10.2018 Окуловский Вестник
Четвёртый год Парфинский район гостеприимно встречает участников межрайонного фестиваля творчества пожилых людей «Таланты золотого возраста» Зрителей и самодеятельных артистов — «отзывчивых и в жизнь влюблённых» — в з
12.10.2018 Приильменская правда
23 сентября на очередном заседании в клубе «Литературно-музыкальная гостиная» его постоянные участники познакомились с биографией и творчеством поэта Николая Майорова.
28.09.2018 Газета Маяк
nV99BLz0UFc - МЧС Новгородской области Контрольные зачеты на силу, ловкость и выносливость сдавали сотрудники Главного управления МЧС России по Новгородской области и подчиненных подразделений.
19.10.2018 МЧС Новгородской области
№ Наименование мероприятия Дата и время Ответственные за проведение Место проведения 1.   Открытое первенство Великого Новгорода по греко-римской борьбе 20 октября 10.
19.10.2018 Администрация Великого Новгорода
В субботу, 20 октября, на территории  уличного спортивного поля гимназии "Эврика" состоится товарищеский турнир  по футболу среди  дворовых команд северного микрорайона Великого Новгорода.
19.10.2018 Администрация Великого Новгорода
Марёвцы Денис КОЛЧЕНОГОВ и Сергей НИКОЛАЕВ в составе сборной Новгородской области заняли 4‑е место на чемпионате России среди вальщиков леса «Лесоруб‑2018».
12.10.2018 Газета Марёво
В «когорте» сильнейших Марёвская команда «Виктория» заняла пятое место в первенстве области по футболу среди юношеских команд.
12.10.2018 Газета Марёво
В этом году наша сборная заняла первое место в общекомандном зачете на 23‑м региональном туристическом слёте инвалидов Новгородской области.
28.09.2018 Окуловский Вестник
В Новгородской области вынесен приговор по уголовному делу о превышении должностных полномочий допущенных при исполнении государственного контракта - Следком Новгородской области Доказательства собранные следователем следственного отдела по городу Великий Новгород СУ СК России по Новгородской области признаны судом достаточными для вынесения приговора  в отношении бывшего руководителя Департамент
19.10.2018 Следком Новгородской области
Новый туристический продукт презентовали сегодня в областном центре. Это информационный портал Novgorod.travel , разработанный туристическим офисом «Русь Новгородская» при поддержке министерства инвестиционной политики.
19.10.2018 Новгородское областное телевидение
В связи с ремонтно-восстановительными работами жители деревни Медниково этим летом неоднократно оставались без воды, при этом сумма платежа за водоснабжение оставалась прежней.
19.10.2018 ИА Невские Новости
Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Новгородской области сообщает о том,
19.10.2018 Комитет по ЖКХ